Обязанности Латвийских банков в связи с идентификацией клиента
Регистрация предприятий в Латвии
Последние обновления: 2015-09-12
В Латвии действует закон "Закон о предотвращении легализации преступно нажитых средств и терроризма".

Согласно данному закону банком (кредитным учреждением) является в Латвийской Республике, в другой стране - участнице Евросоюза или в третьей стране зарегестрированный банк, учреждение электронных денег, а также филиал и представительство банка или учреждения электронных денег.

В законе также установлены признаки необычной сделки и понятие подозрительной сделки.

Признаками необычной сделки являются:
• В сделке используется наличные, сумма которых 60 000 евро и более (исключение выплата зарплат).
• Сделка в сумме 2000 евро и более, в которой монеты или банкноты с маленьким номиналом обменяются на банкноты с большем номиналом (или наоборот), или на другие банкноты с таким же номиналом.
• Клиент, используя кредитные карты или другие расчетные карты, в течение месяца выбирает наличные в сумме 60 000 евро или более.
• Клиент, у которого нет счета в данном банке, покупает или продает наличными иностранную валюту, сумма которой (в латах) 8000 евро или более.


Подозрительной сделкой является сделка, которая вызывает подозрения о легализации преступно нажитых средств или финансирования терроризма, или покушение на прежде указанные действия, или с ними связанной преступной деятельностью.

Преступно нажитыми средствами являются средства:
• Которые прямо или косвенно получены в результате преступного деяния.
• Указанные (названные) в Латвийском Уголовно процессуальном законе как «имущество, в том числе финансовые средства, полученное преступным путем».
• Которые принадлежат лицу или контролируется лицом, которое включено в список лиц, подозреваемых в причастности к террористическим действиям.
• Которые принадлежат лицу или контролируется лицом, про которое субъектам оперативной деятельности, до-судебным органам расследования, прокуратуре или суду имеется информация, дающее достаточные основания для подозрений в совершении преступного деяния, связанного с терроризмом или соучастии в нем.

Банк обязан создать систему внутреннего контроля, в которой как минимум предусмотрены следующие положения:
• Порядок идентификации клиентов.
• Порядок оценки риска легализации преступно нажитых средств и финансировании терроризма.
• Порядок и объем, в котором должен исследоваться (изучается) клиент.
• Порядок надзора над сделками клиентов.
• Порядок выявления необычных и подозрительных сделок и порядок, в котором банк воздерживается от совершения подозрительной сделки.
• Порядок информирования контрольной службы о необычных и подозрительных сделках.
• Порядок хранения данных и документов.
• Права, обязанности и ответственность работников.

Идентификация физических лиц происходит на основании документа, удостоверяющего личность. В документе необходимо констатировать следующую информацию: имя, фамилия, персональный код (год рождения), номер и дату выдачи документа, государство и орган, который выдал документ.

Идентифицируя юридическое лицо, требуется следующая информация (документы):
• документы, подтверждающие учреждение или правовую регистрацию,
• данные про юридический адрес,
• информация о лицах, имеющих право представлять данное юридическое лицо.

Изучая (исследуя) клиента, банк совершает следующие действия:
• Выясняет (получает) информацию о бенефициарах.
• Получает информацию о цели и сути планируемой (-ых) сделки (-ах) (какие услуги клиент планирует получать, происхождение средств, объем и количество сделок, вид деятельности клиента).
• Надзирает (наблюдает) над сделками. Особое внимание обращается на сделки нетипично большого объема, на сложные сделки или взаимосвязанные сделки, которым нет видимой экономической или явной правовой цели. Также, особое внимание обращает на сделки, в которых участвуют лица из третьих стран, в которых нет законодательства по борьбе с легализацией преступно нажитых средств и терроризмом. Или из стран, которые отказались сотрудничать с определенными международными организациями.
• Обеспечивает актуализацию документов, данных и информации.



Комментарии, вопросы







Вас может заинтересовать: